嘉賓：中共湖南省委金融委員會辦公室副主任羅棟
主題：金融護航湖南高質量發展
時間：8月5日16：00
金融，是現代經濟的核心，國民經濟的血脈。習近平總書記強調，“金融活，經濟活；金融穩，經濟穩”。作為經濟大省，湖南正以實現“三高四新”美好藍圖為引領，全力推動經濟社會高質量發展。
湖南金融如何服務好實體經濟，做好“金融為民、利民、惠民”這篇文章，防范處置好金融風險，護航湖南高質量發展？湖南省人民政府門戶網站聯合湖南人民廣播電臺交通頻道邀請中共湖南省委金融委員會辦公室副主任羅棟做客《瀟湘會客廳》節目，進行解答。
【主持人】“大力提振消費”被擺在今年重點經濟工作的首位，湖南省委金融辦在引導金融資源更多流向消費領域方面采取了哪些措施，來為消費助力？
【羅棟】消費是經濟增長的三駕馬車之一。省委、省政府將提振消費作為重點工作，我辦會同“一行兩局”等有關部門認真落實省委、省政府決策部署，引導金融資源向消費領域精準“滴灌”。
一是增強消費能力。落實適度寬松的貨幣政策，引導金融機構從消費供給和需求兩端強化金融服務，加大對消費領域的信貸投放，滿足各類主體多樣化融資需求。今年6月，全省新增個人短期消費貸款86.5億元，同比實現了翻倍增長（2024年6月為43.5億元）。截至6月末，全省個人短期消費貸款余額達2833.3億元，為居民消費提供了“真金白銀”。
二是創新金融供給。我們鼓勵金融機構圍繞消費領域細分需求，創新產品服務。比如，農業銀行省分行聚焦汽車、家電、家裝等消費品以舊換新，提供全鏈條金融服務。又比如，郵儲銀行省分行通過優化車貸首付比例等方式，加大汽車消費貸款力度，助力大家換車。再比如，交通銀行省分行推出個人線上消費貸款產品“稅融消費貸”；長銀五八消費金融公司創新發布了“旅友快貸”，為旅游從業者提供專屬消費金融產品。
三是優化消費環境。我們始終把金融消費者權益保護放在突出位置。在權益保護方面，我們引導金融機構強化產品信息披露，規范營銷宣傳，從源頭防范消費糾紛；在教育引導方面，我們倡導健康消費文化，引導公眾合理借貸、理性消費，同時堅決打擊非法集資、電信網絡詐騙等非法金融活動。今年6月13日，我們啟動了防范非法金融活動宣傳月活動，普及金融知識，幫助消費者筑牢“防騙墻”，讓金融消費者感到安心、放心、舒心。
下一步，我們將繼續圍繞“提振消費”，深化政策協同、產品創新和環境優化。推動更多金融資源向新消費、服務消費、綠色消費等領域傾斜。同時，加強消費場景與金融服務的深度融合，讓金融產品更貼近群眾需求。我們相信，通過金融與消費的良性互動，一定能夠有效提振消費，為經濟增長注入更強動能。
【主持人】習近平總書記反復強調，為實體經濟服務“是金融的本分”。中小企業和民營企業互為主體，是經濟活力與韌性的重要源泉，但是融資難、融資貴，常常困住中小企業發展的“手腳”。針對這一難題，湖南金融系統是如何打通融資堵點，擴大融資覆蓋面的？
【羅棟】加大對民營經濟、中小企業的融資支持，是我們金融系統的重要使命和重點任務。這些年，我們主要從4個方面發力，緩解民營經濟、中小企業的融資難題。
一是擴大融資規模。民營和中小微企業融資最大的問題是缺乏抵質押擔保物，近年來，我們一直在引導金融機構加大對民營和小微企業的純信用貸款，包括人民銀行湖南省分行在全國率先創新的企業收支流水征信平臺，利用企業收支流水，開發了流水貸產品，累計為4.4萬戶中小微企業放款771.8億元；聯合科技廳等六部門推動科技型企業知識產權信用貸款；聯合工信廳推出中小企業商業價值信用貸款等多種形式的純信用貸款。在我們近期聯合省工商聯對全省2012家中小微企業融資調查中，41.83%的企業是通過信用貸融資，超過抵質押貸款方式3個百分點，可以說，信用貸已經成為廣大中小微企業融資的首選。同時，我們還積極修改完善金融發展專項資金管理辦法，加大對小微企業的風險補償，引導銀行機構加大信貸投放。今年我們對14家符合條件的銀行機構發放小微企業貸款風險補償資金5000萬元。截至6月末，中小微企業貸款余額3.65萬億元，占全省貸款總額（7.85萬億元）46.5%。
二是優化融資結構。支持和引導民營經濟、中小企業利用多層次資本市場發展股權融資，優化融資結構。我們指導湖南股交所設立了專精特新、先進制造等特色專板，推動企業到新三板掛牌、到證券交易所上市融資。截至6月末，全省共有湖南股交所掛牌企業1811家、累計實現股權融資215.58億元；共有新三板掛牌企業131家、累計實現股權融資122.11億元；共有上市公司160家、首發上市融資1376.32億元，其中民營上市公司98家、占61.3%，中小微上市公司42家、占26.3%。
三是拓寬融資渠道。我們積極引導融資擔保、小額貸款、商業保理等地方金融組織為民營經濟、中小企業提供融資服務。截至6月末，全省融資擔保在保余額2300億元，年化綜合費率（名單內政府性融資擔保機構）降至0.76%，同比下降52.2%；小額貸款公司新增貸款156.3億元，同比增長4%；商業保理公司受讓應收賬款余額74.4億元，同比增長46%。
四是清理拖欠賬款。在全國率先開展連環債清償改革，建設了全國首個涵蓋政府、國企、民企的應收應付賬款統計系統，深入摸底賬款拖欠情況，在株洲市開展試點工作，積極探索清償路徑，著力破解民營經濟、中小企業等市場主體相互拖欠賬款難題，暢通經濟循環。
【主持人】這一系列金融“組合拳”打出來之后，效果怎么樣？
【羅棟】通過一系列金融支持措施，民營經濟、中小企業融資難、融資貴問題得到緩解。今年6月，我們對2012家中小微企業進行了隨機抽樣調查，對融資服務基本滿意以上達到86.5%。今年上半年，全省新發企業貸款加權平均利率降至3.36%，比去年同期下降了46個BP（比全國多3個BP），金融系統向各類市場主體讓利157.9億元，其中僅向個體工商戶分別讓利就讓利22.71億元；共新增中小微企業貸款3518億元，占全省新增貸款總額（4087億元）的86.1%。
在金融“活水”的持續澆灌下，民營經濟、中小微企業蓬勃發展，全省中小企業從2023年底的190萬家增長至目前的213萬家，中小企業增加值達2.16萬億元，同比增長5.1%，占地區生產總值的40.5%。
【主持人】為渴求資金活水的企業打通了關鍵梗阻，相信這些民營企業、中小企業更能施展拳腳辦大事。下一步，湖南金融將如何助力民營經濟、中小企業登上更大舞臺？
【羅棟】下一步，我們還將繼續加大金融支持力度，助力民營經濟、中小企業高質量發展。
一是創新開發金融產品。加大風險補償力度，支持銀行機構創新開發適合民營經濟、中小企業特點的金融產品和服務。會同有關部門推動“流水貸”、“瀟湘財銀貸”等產品擴量提質，繼續推動科技型企業知識產權信用貸款、中小企業商業價值信用貸款等項目，同時，引導地方金融組織發揮拾遺補缺作用。
二是大力發展股權融資。深入實施企業上市“金芙蓉”躍升行動，圍繞企業上市“種子、苗子、尖子”全周期構建培育體系，支持和推動一批優質民營企業、中小企業到四板、新三板掛牌，到證券交易所上市融資，為企業發展插上騰飛的翅膀。
三是深化連環債清償改革。將連環債清償改革與全國清理拖欠企業賬款工作相銜接，與數字人民幣推廣相結合，構建“數據填報統計—連環鏈路分析—數幣清償支付”三位一體的清償閉環模式，爭取更多清償案例落地，真正為企業解決賬款拖欠難題。
【主持人】科技創新，是金融支持實體經濟的重要著力點。今年5月1日，《湖南省促進金融支持科技型中小企業創新發展若干規定》正式施行。作為全國首個專門針對科技金融的地方性法規，它有哪些特色亮點？
【羅棟】《若干規定》的頒布實施，對于推動金融與科技深度融合、培育發展新質生產力、打造科技創新高地具有深遠意義。其特色亮點可以歸納為“三性”：
一是創新性。在全國范圍內率先聚焦科技金融領域進行專門立法，填補了地方立法空白，以法治手段為科技型中小企業融資護航。提出了一些創新舉措，比如，把不針對創始人團隊的強制回購條款等寫入了《若干規定》，回應了企業關切。
二是針對性。我省科技型中小企業數量已突破3萬家，但融資難、融資貴、融資慢等問題仍然突出。《若干規定》通過加大風險補償、提升容錯機制等，支持金融機構敢貸、愿貸、能貸。
三是實操性。《若干規定》清晰地劃分了政府、金融機構、企業等各方職責。縣級以上政府需建立科技金融統籌推進機制和融資需求對接機制；金融機構需開發專屬產品、設立科技金融特色機構；企業需規范資金使用。同時，明確了科技創新類基金考核評價、風險防控等具體要求，實現了有章可循、有據可依。
【主持人】下一步將如何貫徹實施，全力做好科技金融這篇大文章，著力為科技型中小企業提供多元化融資支持？
【羅棟】一是強化政策引導“固本”。我們起草制定了貫徹落實的分工方案，明確了各單位職責任務。同時，我們正在編制“十五五”金融業發展規劃，將把貫徹落實《若干規定》作為重要內容，“十五五”期間還將出臺配套措施。
二是創新金融產品“聚力”。我們將進一步推動銀行機構開發符合科技型中小企業需求特點的產品和服務，加大信貸支持。同時，我們也將引導保險機構開發相關保險產品，為企業分擔風險。
三是發展資本市場“賦能”。我們將會同有關部門推動科技型中小企業“小升規、規改股、股上市”，大力發展三板、四板市場，培育更多的科創板上市公司。
四是推動融資擔保“增信”。我們將針對科技型中小企業缺抵押、缺擔保的問題，鼓勵融資擔保公司降低費率和反擔保要求，提高擔保額度和風險容忍度，為科技型中小企業提供更好的融資增信服務。
【主持人】當前，全省上下正全力推動把“三高四新”美好藍圖變為現實。省委金融辦在加大對科技創新、先進制造業等領域的金融支持上，還有哪些政策工具或者激勵機制？
【羅棟】科技創新、先進制造業等領域一直是我們金融重點支持的方向。主要是3個方面的支持：
一是銀行貸款支持。通過政策引導、銀企對接、風險補償等方式，引導金融機構加大對科技創新、先進制造業等領域的貸款支持。截至6月末，全省科技貸款余額1.37萬億元，同比增長13%；制造業貸款余額同比增長9%。同時，我們會同有關部門積極推動科技型企業知識價值信用貸款，上半年共為4552家科技型企業提供知識價值信用貸款117.7億元，同比增長16.5%。
二是資本市場支持。全力支持和推動科技創新、先進制造業企業上市融資。今年，廣信科技、藍思科技2家先進制造業企業成功上市，首發募集資金合計45.75億元。特別在當前港股市場上市節奏放緩的背景下，藍思科技從申報上市到成功上市僅歷時101天，是近年來我省上市最快的一家企業，跑出了湖南上市“加速度”。截至目前，全省共有先進制造業上市公司99家、科創板上市公司17家，位居中部省份前列。今年5月7日，國家推出債券市場“科技板”以后，我們會同人民銀行省分行等積極推動科創債券落地，現已發行70億元。
三是融資增信支持。去年，為了加大對科技企業融資的增信支持，我們推動組建了全省首個專業科技融資擔保機構，成立了湖南省科技融資擔保公司。截至今年6月末，累計擔保額超20億元。
【主持人】來關注一下網友提問。有一位叫做“悟空”的網友說：我是一名在校大學生，和小伙伴們有創業的想法。請問在支持大學生創業方面，省委金融辦有沒有一些扶持政策？
【羅棟】大學生是創新創業的重要力量。在支持大學生創業就業方面，我們省委金融辦認真貫徹落實省委、省政府有關決策部署，主要做了4個方面的工作：
一是制定了一批支持政策。我們研究起草了《關于實施大學生創業貸款財政補助政策的通知》，擬對大學生創業貸款給予貼息及各類補貼；起草了《關于進一步推動金芙蓉基金提速提效的政策建議》，推動投貸聯動、投擔聯動、銀基聯動；同時，我們還起草了《關于推動社會資本接力跟投支持大學生創業的意見》。為了確保這些政策落地，我們已在今年的金融發展專項資金中安排2704萬元，專門支持大學生創業貸款補助、保費補貼、風險補償、掛牌獎補等。
二是搭建了一個培育平臺。為了幫助大學生創新創業企業加速成長，我們指導湖南股交所設立了大學生創新創業專板，提供融資支持、產業對接、轉板上市等服務。自4月17日開板到7月31日，已有101家企業掛牌。下一步，我們還將對符合條件的掛牌企業給予一次性專項補助。希望通過持續地孵化培育，推動一批優質大學生創新創業企業上市融資。
三是成立了一支投資基金。去年12月，我們配合省財政廳在金芙蓉科創引導母基金旗下設立了大學生創業投資基金，重點支持投早、投小、投長期、投硬科技，為大學生創業初期項目提供啟動資金。目前，大學生創業投資基金已通過投資決策項目159個，投資金額8580萬元。下一步，我們還將會同有關部門，指導推動大學生創業基金擴面提效，實現投資更快、更早、更實，點燃大學生創新創業激情。
四是開發了一些金融產品。推動金融機構開發面向大學生創新創業的專屬產品。比如，建設銀行湖南省分行推出了“湘創貸”，單個大學生創業企業最高可獲得1000萬元信貸支持。又比如，湖南銀行創新推出了“大學生創業貸”專項產品，為創業大學生個人和創業企業分別提供最高50萬和500萬元貸款額度。同時，一系列面向大學生創業的信貸、擔保、保險、小額貸款等金融專項產品也正在陸續推出。
【主持人】2025年湖南省委、省政府將“防風險、強監管、促發展作為金融工作”的主線。作為政策落實者，您認為當前湖南省金融領域最需要警惕的風險點有哪些？
【羅棟】近年來，我們持續對非法金融活動打早打小。今年上半年，全省新發非法集資案件涉案金額和人數同比均下降70%以上。但是，形勢依然嚴峻。非法金融活動新噱頭、新手法層出不窮，各種違法手段相互交織、演變升級，具有很強的欺騙性、蠱惑性，突出表現在四個領域：
一是涉農領域。部分涉非主體攀附國家“綠色消費”政策，打著“農業旅游”“鄉村振興”等旗號，以“虛擬種養殖”、投資農副產品經營等形式，利用組織旅游、考察項目等方式，拉攏群眾投資。
二是消費領域。一些不法分子故意蹭“跨境電商”“元宇宙”“碳中和”等新概念熱度，通過“時髦概念+政策捆綁+高大上包裝”，騙取群眾信任。
三是養老領域。部分不法機構利用“床位鎖定”“旅居養老”等概念包裝投資標的，虛構稀缺性，利用老年人在獲取信息及情感需求方面的弱點，通過“熟人案例”、“親情營銷”，誘騙老年人投資。
四是虛擬貨幣領域。一些不法分子未經批準發行虛擬貨幣，搭建非法交易平臺，包裝虛假投資項目，違法向公眾籌集資金，承諾高額回報，操作市場價格，騙取資金后卷款潛逃。
【主持人】非法金融活動新噱頭、新手法層出不窮，常常讓人防不勝防。但其最終目的都是為了騙取錢財，大家一定要提高警惕，對于陌生項目可以多向相關部門求證。請問省委金融辦將從哪些方面著手防范處置非法金融活動，守住安全發展底線？
【羅棟】在防范處置非法金融活動方面，我們主要是堅持“防、打、控”三位一體，綜合施策。
“防”的是苗頭隱患。建設了湖南省地方金融風險監測預警平臺，這個平臺運用了語義識別、文本挖掘、圖像識別等大數據、AI等技術，對采集到的輿情、廣告進行深度分析，挖掘其中非法金融活動線索；同時，我們將公安系統派出所接入該系統，做到線上線下聯動，對風險苗頭隱患做到早識別、早預警、早發現、早處置。
“打”的是大案要案。聯合有關部門，對“盛大金禧”等大案要案進行打擊處置，“盛大金禧”一案主犯等19人已于今年6月25日公開宣判。我們將進一步壓實屬地責任，持續推動對非法集資大案要案的刑事立案打擊。
“控”的是重點領域。聚焦涉農、消費、養老、虛擬貨幣等重點領域防控風險，消化存量、遏制增量，堅決維護安全發展底線。
【主持人】如果大家發現身邊存在非法金融活動的相關線索，也請及時向金融監管部門和公安機關舉報，職能部門也將竭盡全力守護群眾的“錢袋子”安全。2025年是湖南“十四五”規劃收官年。請問湖南金融系統下一步將如何為全省高質量發展提供更強保障？
【羅棟】“十四五”規劃收官在即，展望“十五五”，湖南金融系統將緊扣高質量發展主題，全面加強黨的建設，持續深化改革創新，不斷提升服務實體經濟質效，有效防控金融風險，為湖南經濟社會發展提供有力的金融支撐。我們堅信，在省委、省政府的堅強領導和全省金融系統的共同努力下，我省金融業發展將步履堅實、闊步前行，為全省經濟高質量發展和“三高四新”美好藍圖實現提供，更加有力的金融支撐。